Cheque especial nos Estados Unidos

Banco ganha com ‘penúria’ de cliente

Valor Econômico – 12/08/2009
Saskia Scholtes e Francesco Guerrera, Financial Times, de Nova York

Cheque.

Cheque.

Os bancos dos Estados Unidos devem coletar a soma recorde de US$ 38,5 bilhões em taxas cobradas por saques a descoberto dos clientes neste ano, com o grosso da receita vindo dos consumidores financeiramente mais apertados, em meio à mais profunda recessão desde a década de 1930, de acordo com uma pesquisa. As tarifas são praticamente o dobro do reportado em 2000.

A conclusão deverá elevar o grau de hostilidade pública nutrido em relação ao setor financeiro, que tem sido submetido a intensa pressão política para afrouxar o ônus que recai sobre os consumidores, pelo aumento do crédito disponível e pela concessão de crédito de forma mais justa, depois de estes terem sido socorridos pelos contribuintes.

O Federal Reserve (ou Fed, banco central americano) está elaborando leis sobre taxas que incidem sobre saques a descoberto, e as regras relativas a cobranças dos consumidores poderão ser uma prioridade da Agência de Proteção do Consumidor proposta pela administração de Barack Obama, se for aprovada pelo Congresso.

Dados do instituto de pesquisas Moebs Services indicam que a crise levou muitos bancos a elevar os encargos sobre saques a descoberto e sobre cartões de crédito, visando aumentar lucros.

A taxa bancária mediana para saque a descoberto cresceu neste ano, de US$ 25 para US$ 26, de acordo com a Moebs, no primeiro aumento de taxa ocorrido numa recessão por mais de 40 anos.

“Os bancos estão voltando a um modelo puxado por tarifas, e as tarifas por saque a descoberto são o filão principal”, disse Mike Moebs, fundador da firma.

As tarifas por saque a descoberto responderam por mais de 75% das tarifas de serviços cobradas em depósitos de clientes, ele disse.

Os clientes mais carentes de dinheiro são os mais duramente atingidos por estas tarifas, sendo que 90% das receitas por saques a descoberto têm origem em 10% dos 130 milhões de contas correntes nos EUA.

Os bancos americanos dizem que as tarifas compensam o risco que assumem quando pagam em favor de clientes que não dispõem de dinheiro suficiente nas suas contas.

As mais elevadas tarifas por saque a descoberto foram cobradas pelos maiores bancos, disse Moebs. Em bancos com soma de ativos superior a US$ 50 bilhões – categoria que inclui Citigroup, Bank of America, JPMorgan Chase e Wells Fargo – a tarifa mediana para saque a descoberto está fixada em US$ 33.

No BofA, um cliente que tenha ultrapassado seu limite de saque em apenas US$ 6 poderá acionar uma penalidade de US$ 35. Se o cliente não perceber que tem saldo negativo e continuar gastando, poderá ficar sujeito àquela tarifa até dez vezes em um único dia, num total de US$ 350. (grifo nosso)

O fato de o correntista não cobrir o saque a descoberto em alguns dias acarreta penalidade adicional de US$ 35.

O BofA disse que o banco está “comprometido em garantir que nossas tarifas sejam transparentes e previsíveis. Temos uma variedade de ferramentas e serviços para conferir aos nossos clientes maior controle sobre suas contas e para evitar estas tarifas”.

O Chase ordenou as tarifas por saque a descoberto em níveis: o primeiro saque a descoberto num intervalo de 12 meses é cobrado em US$ 25, o segundo ao quarto, em US$ 32, e o quinto, em US$ 35. O Chase preferiu não comentar o assunto.

Flexibilidade trabalhista e desemprego

Roger Agnelli

Roger Agnelli

Por Allan Patrick

Estamos acostumados a ler, ouvir ou ver na TV o mantra de que é preciso “flexibilizar” os direitos trabalhistas para aumentar o nível de emprego. Inclusive, Roger Agnelli, Presidente da Vale do Rio Doce, declarou que esse tipo de medida ajudaria a ganhar tempo contra a atual crise econômica e financeira.

Normalmente, costuma-se utilizar como principal exemplo da vantagem da flexibilização trabalhista a menor taxa de desemprego nos Estados Unidos em relação à “inflexível” Europa. Numa matéria do  Financial Times traduzida e publicada pelo Valor Econômico, discretamente em meio a um longo texto, surgem algumas evidências em contrário:

Hoje, ser francês poderia não ser tão desfavorável. A taxa de desemprego na França (embora já elevada) subiu apenas um ponto percentual, para 9,3%, desde 2007. Na Alemanha, a taxa, na realidade, caiu de 8,4% para 7,7%.

Robert Reich

Robert Reich

“O mercado de trabalho americano é extraordinariamente flexível, [o que] em tempos normais é uma grande vantagem”, diz Robert Reich, que foi secretário do Trabalho do presidente Bill Clinton. “Quando temos um declínio econômico como este, essa mesma flexibilidade pode ser um grande empecilho.” As empresas nos dois lados do Atlântico apressaram-se em reduzir custos assim que a demanda esfriou, mas os empregadores americanos têm o denominado direito de demitir pessoas “à vontade” – a qualquer momento e por qualquer razão.

Quando o pânico varreu o país em 2008, as companhias valeram-se desse direito para enxugar suas folhas de pagamento, que constituem cerca de 70% dos custos da maioria das companhias. Economistas viram, horrorizados, a escalada da eliminação de empregos: 380 mil em outubro, 597 mil em novembro, 681 mil em dezembro.

Além de perderem mais empregos, há ainda um agravante para os norteamericanos:

Diferente dos europeus, muitos americanos que perderam seus empregos descobriram não ter como compensar a perda de sua renda. O seguro-desemprego estatal, que cobre aproximadamente um terço do salário, geralmente exige que a pessoa tenha trabalhado em tempo integral durante pelo menos um ano em seu último emprego. Mais da metade dos desempregados não conquistou esse direito.

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